BOB博鱼·(Boyu)中国官方网站-BoyuSPORT|各大OTA搭售保险产品的调查

近日，记者在对各大OTA(在线旅游代理商)搭售保险产品进行的调查中，注意到目前很多平台都将航意险、交通工具意外险作为选用的配置文件出售保险。在退守环节上，一些OTA平台还标示了“较慢出票”等条件设置“障碍”。销售主体广泛被“隐姓埋名”根据《保险法》第一百三十一条规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得掩饰与保险合同有关的最重要情况。然而近期在OTA平台和类似于销售渠道上，因违背该项法律规定而遭涉及惩处的第三方保险机构却为数不少。

2018年初，海南保监局对某航空销售公司印发了一份惩处决定书，称之为“我局随机提取了已成交价的51份保单的销售录音，找到不存在并未告诉投保人保险可强迫出售以及保险产品所属保险公司、保险责任、责任减免等问题。”海南保监局还回应，调查组随机抽验的销售录音中违规保单占到比超过100%，违法行为具备普遍性，且滋扰人多次滋扰，情节更为相当严重。

最后，该销售公司被判处25万元罚款。2017年12月，上海保监局在一份对某OTA旗下保代公司印发的惩处决定书中认为，其在通过该OTA平台销售保险产品过程中，并未具体列明保险公司主体和代理销售主体，并未明确告诉消费者保险公司公司、代理销售公司名称。

此外，在保险订单证实环节，罗列了全部合作的多家保险公司产品条款链接和备案号，却未明确透露消费者所投保的保险产品限于哪家公司条款及适当备案号。该保监局对上述保代公司和涉及负责人合计罚款40万元。

近日，记者指定上述被惩处OTA平台APP，找到其已做出适当排查，在航意险产品解释上，目前标示了明确保险公司主体和销售主体，及产品备案号和产品条款链接。OTA平台掌控利润大头据理解，OTA平台缴纳的航意险手续费一般在80%~98%。

一位保险业内人士透漏，有的保险公司有可能从20元的航意险保险费中就赚1元多，这意味著大部分的利润都被OTA平台偷走，而“各家都有钱赚”则是基于航意险产品本身的较低赔付率。据涉及内部资料统计资料，2004年~2006年全国航意险共计缴纳保险费 6.6亿元，缴纳赔款仅有为1140万元。还包括航意险在内，保险公司在综合意外险及其他交通工具意外险等车祸损害险要产品上，也较更容易取得保险公司利润。

以某保险公司2016年财务数据为事例，该公司在 2016年年报中透露的车祸损害险要保险费总收入为9.8亿元，保险金额高达574022亿元，而赔款开支为790万元，赔款开支/保险费收益比值仅有为 0.008。记者注意到，该险种是上述公司少数构建保险公司盈利的险种之一。不过，在其车祸损害险要保险公司利润的458万元背后，是该险种高达2.4亿元的手续费和佣金开支。这意味著在保险公司与涉及渠道的合作中，后者分走了多达98%的利润。

保险专业律师李滨认为，“事实上，自航意险问世以来，高额定垄断利润仍然被渠道掌控和提供，保险公司仍然没话语权，也无法取得与成本风险非常的利润。” 此外，他还指出OTA平台以渠道优势取得高额利益，将风险留下保险公司，或造成涉及保险公司的经营风险减少。

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